NISAと積立NISAどっちが得？【初心者が大損しないために】知らないと後悔の投資戦略1つ
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「NISAは節税できていいらしい」
そんな噂を聞いて投資を始めようとすると、まず躓くのは「一般NISA」と「積立NISA」どっちが得なのか？という問題ではないでしょうか。
両方の特徴を知ってから投資を始めないと、大損してしまうかもしれません。
今回は、一般NISAと積立NISAの違いやどちらが得するのかについて解説します！
うぉーれん先生
そもそもNISAって何？
投資による利益や配当金には、通常約20％の税金がかかります。
NISAは一定期間、税金がかからない非課税期間が設けられている制度です。
NISAには「一般NISA」と「積立NISA」があり、どちらか一つしか選ぶことはできません。
一般NISAと積立NISAの違い
「一般NISA」と「積立NISA」2つの違いを表にまとめました。
| 一般NISA | 積立NISA | |
| 投資方法 | 通常買付 積立方式 のいずれか |
積立方式 |
| 対象商品 | 株式 投資信託 |
長期積立・分散投資に適した一定の条件を満たした投資信託 |
| 非課税 投資枠 |
年間120万円 | 年間40万円 |
| 非課税 期間 |
最長5年間 ロールオーバーにより延長可能 |
最長20年間 |
比較すると、「一般NISA」は投資方法と対象商品の選択肢が広く、非課税投資枠が大きい特徴があります。
「積立NISA」は、非課税期間が長い特徴があります。
投資初心者には積立NISAがおすすめ！
積立NISAの対象外の銘柄に投資したい！年間40万円以上投資したい！などの明確な目的があるのなら、一般NISAにするのもアリです。
しかし、投資に関してあまり知識がない場合は、積立NISAにすることをおすすめします。
投資で資金量と同じくらい大切なのは、複利効果を得るために資金を株式市場に滞在させる「時間」。
一般NISAの場合は非課税期間が5年
非課税投資枠年間120万円×5年＝600万円
非課税で投資できる最大額が600万円
積立NISAの場合は非課税期間が20年
非課税投資枠年間40万円×20年＝800万円
非課税で投資できる最大額が800万円
積立NISAの場合は非課税で20年という長期間、複利効果を得ながら運用できるうえ、非課税で投資できる額も一般NISAを上回ります。
そして株式投資で忘れてはならないのが、株価は上がるだけではないということです。
もし株を買って、すぐ暴落すれば大損することになります。
一般NISAの場合は、そんなリスクを抱えながらの投資になります。
ただ、これからおすすめするのは、15年間投資を続ければ、どの時期からはじめても利益が出ている銘柄です。
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うぉーれん先生
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物価が上がることで、逆にお金の価値は落ちてしまったんです。
うぉーれん先生
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