NISAのロールオーバーとは？【初心者が大損しないために】知らないと後悔の投資戦略1つ
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ロールオーバーは「乗り換え」を意味する言葉で、投資信託でも使われるものです。
NISAには非課税期間が設けられていますが、もし保有している金融商品の非課税期間が満了してしまっても、ロールオーバーの手続きをすることで、非課税期間を延長できます。
NISAのロールオーバーはどういう仕組みなのでしょうか、簡単に解説します。
うぉーれん先生
NISAのロールオーバーとは？
出典：りそなグループ
NISAのロールオーバーは簡単にいうと、NISA口座で保有している金融商品の非課税期間を延長させることです。
投資信託や株式をNISAで購入した場合、投資によって得た配当金や譲渡益などの利益は、5年間非課税になります。
ロールオーバーの手続きを行い、金融商品を翌年のNISA枠に移行することで再度5年間非課税で運用できるのです。
ロールオーバーは任意なので、5年間の非課税期間が終わると、以下のいずれかの選択をすることになります。
- ロールオーバーする
- 課税口座に移行する
- 売却する
一般NISAは2023年までの制度で、2019年以降に購入した金融商品はロールオーバーの対象外となっていました。
しかし2024年以降は「新NISA」の制度に切り替わるため、2019年以降に購入した金融商品でも、ロールオーバーできるようになりました。
NISAのロールオーバーが認められる条件
NISAのロールオーバーをする際は、以下の条件を満たす必要があります。
- 同じ金融機関のNISA口座内の非課税期間延長である
- NISA口座を開設している金融機関で、期限までに手続きを行う
NISAのロールオーバーのメリット・デメリット
NISAのロールオーバーには、以下のようなメリット・デメリットがあります。
手続きを行う前にチェックしておきましょう。
| メリット |
| ① 非課税のまま運用できる額が増加 ② 最大10年間非課税で運用できる |
| デメリット |
| ① NISAで損失を出すと非課税の恩恵がない ② ロールオーバー手続きを忘れると、口座に払出しされ課税対象になる |
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うぉーれん先生
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