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財形貯蓄とは？【間違った選び方で後悔しないために】知っておくこと

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財形貯蓄を始めようか迷ってるけど、種類やメリット・デメリットは？

という方のために、このページでは財形貯蓄についてわかりやすく解説しています。

自分で資産運用を始めたいという方のためには3,000円分の株を0円で買える方法もご紹介しているので、ぜひ最後まで読んでみてください！

財形貯蓄とは？

財形貯蓄制度を導入している会社の従業員が利用できます。

会社が提携する金融機関へ給料の一部を自動的に積み立てることで、確実に貯蓄することが可能です。

提携先が銀行なら預貯金、証券会社であれば投資信託や国債に投資することができます。

財形貯蓄の種類

財形貯蓄には次の3つの種類があります。

• 一般財形貯蓄
• 財形住宅貯蓄
• 財形年金貯蓄

一般財形貯蓄

一般財形貯蓄は用途も年齢制限もなく、払い出しの期間や回数も自由です。

ただし貯金の利息や投資信託の配当金などには通常の税金（約20%）がかります。

また所得税控除の対象にはならないため、自分自身で貯金や投資ができる場合は、給料から天引きされることで自動的に貯金ができるという以外あまりメリットを感じられないかもしれません。

財形住宅貯蓄

財形住宅貯蓄はマイホームの購入やリフォームの資金を形成するために利用できます。

55歳未満が対象で、財形年金貯蓄と合わせて元利合計550万円までに対して生じた利子などが非課税となります。

住宅を手に入れた前後2回まで払い戻し可能。

財形住宅貯蓄を利用できるマイホームには勤労者本人が住むことや床面積が50㎡以上などの条件があり、契約違反になると非課税制度が適用されない可能性があります。

財形年金貯蓄

財形年金貯蓄は老後資金の積み立てです。

55歳未満が対象で、財形住宅貯蓄と合わせて元利合計550万円までに対して生じた利子などが非課税となります。

60歳以降に非課税で受け取ることができますが、期間は5年以上20年以内となっており、基本的に一括で受け取ることはできません。

財形貯蓄の注意点

財形貯蓄制度では、運用方法は会社が提携する金融機関に任せることになるため選択肢が限られています。

預貯金の場合は100万円を1年間預けたとしても、利子は20円で非課税の恩恵はわずか4円となり、ほとんどメリットがないことも。

財形住宅貯蓄・財形年金貯蓄は、用途以外での払い出しや途中解約は契約違反のため、税金の免除はなくなり、全額課税対象となります。

また転職などで会社が財形貯蓄制度を導入していない場合は、2年の猶予期間を過ぎると強制的に解約となり、税制優遇の対象外となります。

会社の提携先や金融商品によっては、同じ金額を自分で運用した方が高いリターンを期待できるかもしれません。

とはいえ忙しいしあまり手間をかけたくないという方には、投資信託の積み立て投資がおすすめです。

投資信託とは？

投資信託は投資家から集めたお金を複数の銘柄に分散して投資するため、少額から始められる上に低リスクです。

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