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アセットアロケーションとは？【初心者が大損しないために】知らないと後悔の投資戦略1つ

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投資を始める際は、「何に投資するか？」「どの銘柄を選ぶか？」に目を向けがちですよね。

実は「資産のうち何割を何に投資するか？」といった投資の配分を決めることも重要です。

アセットアロケーションとは、リスクを分散するために資産配分するという考え方です。

今回は、アセットアロケーションについて簡単に解説します。

アセットアロケーションとは？

アセットアロケーションとは、アセット（asset＝資産）とアロケーション（allocation＝配分）を組み合わせた言葉です。

超低金利が続く日本で、銀行預金をしているだけでは資産は増えません。

逆に大きなリターンを狙って株式に全資産を投資すれば、大きな価格変動が起きると多くの損失を被る可能性もあります。

アセットアロケーション（資産配分）を行うことで、リスクを分散できます。

アセットクラスの種類

アセットクラスには次のような種類があります。

アセットアロケーションを行う時のポイントとは？

アセットアロケーションを行う時は、次のポイントをおさえておきましょう。

まずは、目標値（老後資金や子どもの教育費に必要な額など）を設定して、それに対し手持ち資金をどのように配分していくか考えます。

また、リスク許容度（どれくらいのリスクの受け入れが可能か）がどれくらいあるのかを把握し、ローリスクなアセットグループと、ハイリスクなアセットグループを選択・配分します。

「いつまでに達成するのか」投資開始から目標達成までの期間を設定し、それに合わせて資産を配分していくことも大切です。

アセットアロケーションの2種類の配分戦略

アセットアロケーションには、「戦略的アセットアロケーション」と「戦術的アセットアロケーション」2種類の戦略があります。

戦略的アセットアロケーションとは、「中長期目線でどのような資産配分で運用するのが効率的なのか」といったことを軸にした考え方です。

ただし、経済や企業業績などの影響で市場は構造変化を起こすため、定期的に見直されるのが一般的です。

戦術的アセットアロケーションとは、「短期的に市場の状況に応じて臨機応変に配分を変えていく」という考え方で、戦略的アセットアロケーションよりもアクティブな資産配分といえます。

少額から投資するなら投資信託がおすすめ

リスクを分散しながら資産形成するなら、アセットアロケーションをした方がいいですが、あくまでもアセットアロケーションはまとまった数千万以上の資金がある前提の話です。

少額の資金でこれから投資をはじめようと思っているなら、利回りの少ない債券などに資産配分するメリットは少ないため、現金と投資信託だけで十分。

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