投資信託は一括投資と積立投資どっちがいい？【初心者が大損しないために】知らないと後悔の投資戦略1つ
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投資信託には一回でまとまった金額を投資する「一括投資」と、定期的に少額ずつ投資する「積立投資」2通りの投資方法があります。
投資初心者が投資信託に投資するなら、どちらの方法がいいのでしょうか。
うぉーれん先生
投資信託は一括投資と積立投資の2通りの方法がある
投資信託には、一括投資と積立投資2通りの方法があります。
| 一括投資 | 一回でまとまった金額を投資する方法。購入タイミングによって投資成果が大きく左右される |
| 積立投資 | 定期的に少額ずつ投資する方法。常に価格が変わる金融商品を、タイミングを分けて投資する「時間分散」でリスクが分散できる |
投資信託で短期で大きなリターン狙うなら一括投資
投資信託で短期で大きなリターンを狙いたいのなら、一括投資の方が早く利益を出すことができます。
例えば投資信託を購入した翌月に価格が30％上昇した場合を比較すると、以下のようになります。
300万円投資で翌月に価格が30％上昇した場合…
一括投資→含み益90万円
積立投資(月3万円)→含み益9,000円
上記のように投資信託を購入後、すぐに価格が上昇すれば一括投資はすぐに大きな金額を手にすることができます。
しかし短期で利益をあげるということは、それだけリスクが高いということです。
300万円投資して、もし翌月に価格が30％下落してしまうと含み損が90万円でることになります。
投資初心者が投資信託の一括投資をするリスク
投資の怖いところは、購入価格よりも価格が上がるか下がるかが誰にも分からないことです。
仮に投資信託の一番底値で一括投資できればいいですが、リーマンショックのような大暴落が起こると積立投資に比べて損失がかなり多くなります。
一括投資でリスクとリターンのバランスを見極めるのは、投資経験や高度な知識が必要です。
もし初心者のうちに大暴落を経験してしまうと、投資自体が怖くなり「あの時大金を投資しなければ…」と後悔することになるでしょう。
投資初心者におすすめなのは投資信託の積立投資
投資初心者が一括投資をするのは、無謀なギャンブルでしかありません。
投資信託なら一括投資でも投資先を分散できていますが、積立投資で時間を分散させ、リスク管理をすることも重要です。
また積立投資の場合は、定額分を毎月買い足すため、もし暴落が起きても安い価格で買い増せるメリットもあります！
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うぉーれん先生
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うぉーれん先生
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うぉーれん先生
実際にS&P500に「1年間」と「10年間」で毎月3万円を積立した場合と銀行に毎月3万円預金した場合を比較すると…
※2021年11月30日時点でのリターン率として
LINE証券でS&P500を毎月3万円の積立をした場合は1年間で8万2,000円もの利益に！
10年間で元金360万円が約3倍の1,033万円になっているんです！
一方で銀行に10年間、毎月3万円預金した場合の利息はたったの3,572円…
どちらも10年間積立した場合で比較すると…
約670万円もの大損をしているんです。
株式投資は怖い！そう思ってる人は危険！
アメリカ株の200年の歴史をみれば、
「株なんて危険！」って思っている人も株への
見え方が変わるかもしれません！
わかりやすく例えると当時100円だけ株を買った人の株価は6,000万円にまで膨れ上がっています。
逆に「株は怖い」と銀行に預けてた人の100円の価値は7円にまで下がっているんです。
その理由は社会の発展と共に株価が上がる一方で物価も一緒に上がったからです。
物価が上がることで、逆にお金の価値は落ちてしまったんです。
うぉーれん先生
ヒロシ
うぉーれん先生
株を持つことがどれだけ重要であるか
分かって頂けたのではないでしょうか？
株式投資を始めるタイミングに遅いなんてことはないです。
はじめようと思ったその日が自分の人生で一番若い日です！
うぉーれん先生
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