【自己破産すると持ち家はどうなる？】知らないと後悔！住み続けられる3つの方法を解説
更新日：
※この記事は約1分で読めます：PR
ヒロシ
家を手放すことになるのか、そのまま住み続けられるのか、心配ですよね。
ライフアドバイザーさくら
まず、自己破産すると持ち家を失うのか？について解説する前に”お金と借金の関係”について知っておいて損は無いでしょう。私たちは、生活の中で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」に加え、「借金の意識調査」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金をしっかりと返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。完済後は「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
皆は何にお金を使ってる？借金の意識調査
社会人になってからお金を借りた経験がある500人に対して「借金に関する意識調査」を実施したアンケートの結果、上位5位を締めたのが以下の用途に対してです。
1.生活費の工面
2.住宅・車の購入やリフォーム
3.日々の買い物
4.遊興費・交際費・趣味
5.新生活の準備・引っ越し
(引用:https://ebookspider.co.jp/syakaijinokanekariru/)
借金の用途は幅広いですが、一番多いのが生活費の工面となり特に贅沢をしているというわけでもない結果に？
そもそもの賃金が低い反面、様々な物価高の影響もこのランキングに影響していそうです。
借金を少しでも早く返済するためのコツ
【現状を把握する】
借金の総額、利息、返済期間などを正確に把握しましょう。具体的な数字を把握することで、返済計画を立てやすくなります。
【収入と支出の見直し】
収入と支出のバランスを見直し、返済に割ける余裕を作りましょう。節約することや副業を始めることで収入を増やす方法も検討してください。
【返済計画の策定】
返済計画を具体的に立てて、月々の返済額や期間を決定します。計画を立てる際には無理のない範囲で返済できるように注意しましょう。
【優先返済】
利息の高い借金や債権者からの催促がある借金に優先して返済することで、返済期間を短縮できます。
【ボーナスや臨時収入の活用】
ボーナスや臨時収入があった場合には、返済に充てることで借金の返済を加速させましょう。
【交渉やリボ払いの見直し】
債権者との交渉を行い、利息の引き下げや返済条件の見直しを試みることで返済の負担を軽減できる場合もあります。また、リボ払いをやめて一括返済をするなどの方法も検討してください。
【追加の借り入れを避ける】
新たに借金をすることは返済期間を延ばす原因になります。返済中は借り入れを避け、返済に集中することが大切です。
【モチベーションを保つ】
借金返済は長期間にわたる作業ですが、モチベーションを保つことが重要です。目標を明確にし、成功を実感することで返済への意欲を高めましょう。
借金の早期返済は借金のストレスを軽減し、将来の生活を安定させるために重要です。計画的な返済と節約、収入の増加などを組み合わせて、借金返済を順調に進めてください。
NO借金！賢く節約することが大切
以下に借金をしないように節約する方法をいくつかご紹介します。
【予算を立てる】
収入と支出のバランスを把握し、予算を立てましょう。月々の収入と支出を記録して、無駄な出費を見つけて改善します。
【不要な支出を削減する】
レジャーや趣味、飲食などの非必要な支出を削減することで、予算内で生活することができます。
【家計簿をつける】
家計簿をつけることで、どこにお金を使っているか把握できます。無駄な出費を見つけて改善しましょう。
【ディスカウントストアやセールを利用する】
ディスカウントストアやセールを活用して、必要な品物をお得に購入しましょう。
【食費を抑える】
食材を無駄にしないように計画的に購入し、節約料理を工夫して家計を支えます。
【共働きの場合、収入を上手に活用する】
共働きの場合、家計の収入を上手に活用し、貯蓄を増やすことができます。
【クレジットカードの利用を控える】
クレジットカードは気軽に使いがちですが、節度を持って利用し、支払いが滞らないようにしましょう。
【長期的な視野で考える】
将来の生活に備えて長期的な視野でお金を管理し、無理な借金を避けます。
借金をしないためには、生活における無駄な支出を見直し、予算を立てて計画的なお金の使い方をすることが重要です。日々の節約意識と長期的な視野を持ち、借金リスクを避けて安心した生活を送りましょう。
自己破産すると持ち家はどうなる？
結論からお伝えすると、自己破産した場合には原則として持ち家を失うことになります。
ただし、どうしても今の家に住み続けたい場合には、3つの方法があります。
① 家族に一括で買い取ってもらう
② リースバックを利用する
③「自由財産の拡張」手続きを行う
① 家族に一括で買い取ってもらう
親や配偶者などに家を買い取ってもらえば住み続けられます。
ただし、名義変更だけ行うと「財産隠し」とみなされ、自己破産できなかったり、詐欺罪に問われたりする可能性があるためご注意ください。
必ず破産管財人と不動産会社を通して適正価格で売却し、購入料金は一括で支払ってもらう必要があります。
② リースバックを利用する
リースバックとは、不動産会社に買い取ってもらった後に賃貸契約を結び、家賃を払って住み続ける方法です。
持ち家ではなくなりますが、引っ越す必要はありません。
ただし、賃料は不動産会社が設定するため、地域相場より高額になる可能性が高いでしょう。
③「自由財産の拡張」手続きを行う
自由財産とは「最低限生活に必要な財産」として、自己破産後も自由に管理できる財産のことです。
拡張手続きを行うことで、持ち家を自由財産として残せる可能性もゼロではありません。
ただ「持ち家を残す以外の方法がない」ことを裁判所に認めてもらう必要があるため、少しでも資産価値がある場合には厳しいでしょう。
自己破産せずに借金を減らして持ち家に住み続ける方法
自己破産をした場合、持ち家に住み続けるのはかなり困難です。
また最近では、賃貸でもほとんどの物件で保証会社の審査が行われるため、自己破産の記録があると借りられない可能性が高いでしょう。
借金がなくなっても、住む家までなくなるのは困りますよね。
持ち家を残したいなら、任意整理や個人再生などの方法もありますよ。
任意整理では将来利息のカットにより、大幅に借金を減額できる可能性があります。
また、個人再生では元本を5分の1～10分の1程度まで減額し、住宅ローンを払い続ければ持ち家を残すことも可能です。
まずは一度、あなたの借金がどれくらい減るのか減額診断をしてみましょう。
持ち家などの財産は残したまま、毎月の返済負担を軽減できる可能性がありますよ！
知らないと後悔する借金解決ツール
スマホから簡単に減額診断できるのが、SNSでも話題の『ユアエース』。
これを使うと「借金が減る可能性があるか？」ネットですぐに確認できます。
自己破産をしなくても大幅に借金を減らし、持ち家にも住み続けられる可能性があるので、まずはチェックだけでもしてみる価値はありますよ。
まずは診断してみましょう！今の借金が減らせるかもしれません。
≫無料の減額診断でチェック≪・完全無料で利用できます
・完全匿名OK(本名・住所は不要)
・60秒カンタン入力で診断できる
借金の相談といえば、まずは法律事務所へ直接出向き相談…というのが一般的でした。
しかし、今や、自宅にいながら簡単に調べることができます。
入力もシンプルです。
借入金額、借入期間、返済について、3つの質問に答えるだけです。
すると、今の借金状況から減額ができるのかが分かります。
完全無料で使えて、しかも匿名OK。家族や職場にバレる事もありません。
減額診断の結果を元に、法律事務所からアドバイスを無料でしてもらえます。
もちろん、債務整理の依頼をするかどうかは、診断結果後に決められますので、無料で減額診断するだけでもOKです。
コレだけは確認しないと後悔！
もし減額診断をして、下の表示が出れば借金から解放されるチャンスです！
特定の金額＆条件でしか出ない、かなり低い確率ですが、もしこの表示が出てれば、絶対にそのまま債務整理を進めた方がいいです。
1日遅くなるだけで利息はどんどん増えるので、今すぐ試してみてください。
減額診断をした人の口コミ
このサービスがキッカケで、借金に苦しんでいた方の多くが返済額を減らし借金を完済されています。
減給とボーナスカット…子供の学費や生活費の為のリボ払いが厳しくなっていました。
ネットで偶然に知った減額診断がきっかけで毎月の返済を少なくできる事を知ってスグに手続きを依頼しました。クレジットカード会社からの督促に怯えることなく今では生活に余裕ができています。
貸金業者3社から130万程ほどの借金があったのですが、会社が倒産。再就職後も給料は安く苦しい生活のまま滞納をしていました。
家族や会社に内緒で借金をしていたのもありバレるのが嫌で誰にも相談できませんでしたが、今では借金の返済総額が減額でき利息分もカット。普通の生活を取り戻せました。
ネット通販やショッピングをクレジットカード払いにしており、気がつけば残り返済総額230万円のリボ地獄に。
毎月の返済はしてもほぼ利息分しか返せてない状況でした。滞納が続き数回の督促。怖くなって調べている時に減額診断を知りました。債務整理を依頼して利息のカット、月の支払いも大幅に減り今は借金が着々と減っています。
…このように「予想以上に大きく減額できた」という方々が多いです。
自己破産しかない…と思っている方でも、持ち家を残せる可能性がありますよ！
あなたの今の借金の状況を元に、的確なアドバイスをしてくれます。
もちろん相談は無料です。
借金による強制執行を回避でき借金を減らすキッカケにもなるはずなので、減額できる可能性があるかだけでも調べてみる価値はありますよ。
※減額診断 ＝ 法律事務所への依頼では無いので安心してご利用ください。
※借金以外の相談は受け付けておりません。
＼かんたん入力たったの60秒！／
▲実名でなくてもOK▲
※実際のご相談を基に作成しています