年末調整とは？お金が戻る控除なども解説！知らないと後悔する借金の解決方法
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毎年年末になると、会社員として働いている方は年末調整の手続きがはじまります。
中には税金が戻ってくる場合もあるので、しっかりと損しないように申告しなければなりません。
ライフアドバイザーさくら
年末調整ってそもそも何？
年末調整とは、毎月給料から天引きされている所得税の税額の年間合計額と実際に納めなければならない所得税の金額の差額を精算する手続きのことです。
年末までの1年間の間に給与金額の変更や家族構成の変更、転職、社会保険や各種保険を払ったなどの場合に過不足が発生するため、年末の給料で追加徴収または還付して1年間の納税額を調整するのです。
お金を取り戻すための控除とは
1年間給料から差し引かれていた所得税などの税金は「さまざまな状況に応じて定められた金額分は払わなくても良い」という決まりがあり、これを控除といいます。
控除額が多ければ多いほどいままで払ってきた税金と実際に払わなければならない税金の差が大きくなり、その分が12月または1月の給料に上乗せされるのです。
所得税が戻ってくるための控除のうち、基礎控除（年間所得2500万円以下の場合に受けられる控除）と社会保険料控除（社会保険料を払った分の控除）は会社が手続きをしてくれます。
その他に13個の控除があり、その内10個の控除は該当するものがある場合は自分で手続きをし、自宅に郵送された証明書を会社に提出しなければ控除を受ける事ができません。
受けられる控除を簡単に紹介するので、もし該当する場合は損しないよう忘れずに手続きをしておきましょう！
所得税が戻ってくる控除の種類
- 生命保険料控除（今年度に生命保険料を支払った）
- 地震保険料控除（今年度に地震保険料を支払った）
- 扶養控除（今年度に扶養家族がいる）
- 配偶者控除（今年度に年間所得が48万円以下の配偶者がいる）
- 配偶者特別控除（今年度に年間所得が48万以上133万円以下の配偶者がいる）
- ひとり親控除（今年度の納税者がひとり親である）
- 障害者控除（今年度に扶養家族に障害者がいる）
- 寡婦控除（今年度に夫と死別または離婚して年間所得が500万円以下である）
- 小規模企業共済等掛金控除（今年度に小規模企業共済などの掛金を支払った）
- 勤労学生控除（今年度の納税者が勤労学生である）
控除は残り3つありますが、これらが該当する場合は年末調整では手続きできないので自分で確定申告をする必要があります。
確定申告をしなければ戻ってこない控除3つ
- 医療費控除（今年度の家族内の1年間の医療費が10万円を超える）
- 雑損控除（今年度に盗難や災害で資産に損害を受けた）
- 寄付金控除（今年度にふるさと納税などを支払った）
またマイホームを購入するために住宅ローンを借りた場合、初年は確定申告で住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）の手続きをしなければなりませんが、2年目以降は年末調整で手続きすることができます。
上記の控除では税金が戻ってきますが、以下のような状況の場合は追加徴収となり給料が減ってしまう場合もあるので注意しておきましょう。
給料からさらに追加徴収されてしまうケース
- 扶養家族が減った
- 転職して給料が大幅に減少した
- 給料に比べてボーナスが高額だった
必要な手続きをしなければ戻す事ができるお金も戻ってきません。
自分にあてはまる控除があれば損をしないよう、きちんと手続きをしておきましょう！
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