【奨学金を滞納するリスク】知らないと後悔！今すぐ解決できる方法も紹介
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ヒロシ
奨学金を滞納すると延滞金が発生して返済総額が増える上に、最終的には給料や財産が差し押さえられることもあります。
今後の人生にも大きく影響するので、奨学金の滞納は絶対に避けましょう。
マネーアドバイザーさくら
まずは、奨学金滞納のリスクと解決策を解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
すぐにお金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
今すぐにでもお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
奨学金を滞納するリスク
奨学金を滞納すると保証人に連絡がいき、最終的には財産を差し押さえられる可能性があります。
滞納～差し押さえまでの流れは以下の通りです。
1. 電話や文書で督促
２回連続で引き落とせなかった場合は連帯保証人にも連絡がいきます
↓
2. 延滞金が発生
延滞翌日から年率1.5～10%の延滞金が発生します
↓
3. 滞納から3か月でブラックリストに登録
↓
4. 一括での返還請求
残りの奨学金を一括ですべて返還することになります
↓
5. 差し押さえ
最終的には法的措置が取られ、給料や車、家などの財産が差し押さえられます
１度引き落としができなかっただけなら、督促の連絡のみで翌月に再振替されるため、すぐに口座へお金を入れておけば問題ありません。
ただし督促の際に本人と連絡が取れない場合は、保証人だけでなく会社に電話がかかってくることもあるので、絶対に無視しないようにしましょう。
奨学金の滞納を今すぐ解決する方法
収入が一定基準以下の場合や、病気、失業中の場合には救済制度が利用できます。
・減額返還制度：一定期間、毎月の返済を減額
・返還期限猶予制度：一定期間、返済を延期
条件を満たしていることを確認後、必要書類をそろえて申請し、認められれば一定期間は毎月の返済負担を減らせますよ。
ただ、いずれも奨学金の返済総額が減るわけではありません。
もし「今月分だけ間に合わない」という場合は、カードローンも検討してみましょう。
初めての利用なら30日間は利息0円で借りられますよ。
一度ブラックリストに載ってしまうと、滞納を解消してからも5年程度は制限が解除されません。
クレジットカードの利用はもちろん、スマホの分割払いや車・住宅のローンも組めなくなるため、今後の生活にも大きく影響するでしょう。
今は大丈夫でも、結婚して子どもが生まれた時などに困る可能性があります。
一時的に奨学金を滞納しそうなら、カードローンで建て替え返済して次の給料で返せば、利息も延滞金もかかりませんよ。
マネーアドバイザーさくら
こんなに便利♪安心して使えるカードローン
「奨学金の滞納は絶対に避けたい…」
「でも…誰にも借りることができない」
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消費者金融系カードローンです。
- ①最短即日で借りられる
申込後最短20分で借入ができます。急な出費でお金が必要になった時でも安心。
- ②身分証明書のみで借りられる
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カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
もちろん、奨学金の返済にあてることもできますよ。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
会社員・ヒロシ
3万～5万円など、少ない額でも借りれますか？あと、クレジットカードのキャッシングとは違うの？
マネーアドバイザーさくら
会社員・ヒロシ
3万円借りた場合の利息はたった444円！
カードローンの利息は次の様に計算されます▼
借りた額×実質年率×借りた日数÷365日
例えば金利18%のカードローンで3万円借りて、1か月後の給料で一括返済した場合…
- 借りた額：3万円
- 実質年率：18％
- 借りた日数：30日
計算すると利息は444円です。
翌月にきちんと返済できれば、決して高くは感じないですよね。
この利息が、「30日間・利息0円」となる便利なカードローンがあるので紹介します。
マネーアドバイザーさくら
会社員・ヒロシ
まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。
マネーアドバイザーさくら
※新規契約時点の融資額上限は、50万円までとなります。
↓大手の中でも条件の良い人気カードローンを3つ紹介しますので、あなたに合ったものを選んでください。
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Q 利息はどのくらいかかりますか？
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