ペイオフとは？【損しないために】知らないと後悔の投資戦略１つ
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ペイオフってどういうこと？
という方のために、このページではペイオフについてわかりやすく解説しています。
うぉーれん先生
ペイオフとは
一般的に銀行への預金にはリスクがないと言われていますが、銀行自体が経営破綻すると預金が引き出せなくなってしまいますよね。
ペイオフとは、そのような場合に「預金を守るための保険制度」です。
しかし預金の全額を保証してもらえるわけではなく、保護対象の範囲や金額には上限があるので、損しないためには仕組みを理解しておく必要があります。
ペイオフで保護される対象
- 普通預金
- 定期預金
- 定期積金
- 当座預金
外貨預金は保護の対象外です。
また預金者1人につき「元本1,000万円＋破綻日までの利息」が保護されますが、1つの金融機関に複数の口座がある場合は合算して計算されます。
ペイオフの注意点
金融機関の合併により、せっかく分散させていた預金が1,000万円を超えてしまう可能性があります。
特例措置期間の1年以内に再度分散させておきましょう。
また、日本国内に本店がある金融機関はすべてペイオフの対象ですが、日本の金融機関でも海外支店の預金は対象外となるため要注意です。
銀行が破綻することは基本的にはありませんが、ゼロではありません。
１つの銀行に1,000万以上置いておくのはデメリットでしかないため、分散して預金する・投資に回すなどの対策を取っておくことが重要です。
おすすめのペイオフ対策
分散して預金すればリスクは回避できますが、そもそも金利の低い銀行にお金を預けておくメリットはほとんどありません。
1,000万円預金していても1年間の利息はわずか160円程度（税引き後）なので、資金に余裕があるなら3ヶ月分の生活費を残して残りは安全に運用するのが理想です。
とはいえハイリスクな投資方法では資金を激減させてしまう恐れもあるため、初心者でも安全に資産運用を始めたいなら投資信託の積立投資がおすすめですよ！
投資信託とは
投資信託は投資家から集めたお金を複数の銘柄に分散して投資するため、少額から始められる上に低リスクです。
運用は投資のプロに任せられ、積み立てながら利益を自動的に再投資することで雪だるま式に利益を増やしていくことも可能です。
また、日本の株式市場はここ30年ずっと横ばいが続いていますが、米国株は上昇傾向が続いているため、これから投資信託を始めるなら米国株S&P500がおすすめです。
投資信託を1株100円～始められ、さらに最大4,000円相当の株を0円でもらえる所もあるので、S&P500の詳しい説明とともにご紹介しますね！
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うぉーれん先生
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うぉーれん先生
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うぉーれん先生
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うぉーれん先生
最初はコレ！この投資信託がオススメ！
投資信託は、わかりやすく言えば株の詰め合わせ。お菓子でいえば、バラエティパック。
どの株を買えばいいか分からない場合は、LINE証券の投資信託ランキングでも１位の、
「S＆P500」がおすすめです。
※2021年11月30日時点
「S＆P500」はアメリカを代表する大企業500社の詰め合わせパック。
S&P500には500社に採用されるための厳しい審査基準があります。
さらに、入れ替えもあるので業績の悪い会社は除外され、業績の良い企業が新たに採用されます。
なのでバブル崩壊やコロナショックも乗り越え、今現在も右肩上がりの投資信託です。
Apple、マイクロソフト、Amazon、Facebookなど超優良企業の成長にあなたもオーナーとして乗っかれるのです。
うぉーれん先生
実際にS&P500に「1年間」と「10年間」で毎月3万円を積立した場合と銀行に毎月3万円預金した場合を比較すると…
※2021年11月30日時点でのリターン率として
LINE証券でS&P500を毎月3万円の積立をした場合は1年間で8万2,000円もの利益に！
10年間で元金360万円が約3倍の1,033万円になっているんです！
一方で銀行に10年間、毎月3万円預金した場合の利息はたったの3,572円…
どちらも10年間積立した場合で比較すると…
約670万円もの大損をしているんです。
株式投資は怖い！そう思ってる人は危険！
アメリカ株の200年の歴史をみれば、
「株なんて危険！」って思っている人も株への
見え方が変わるかもしれません！
わかりやすく例えると当時100円だけ株を買った人の株価は6,000万円にまで膨れ上がっています。
逆に「株は怖い」と銀行に預けてた人の100円の価値は7円にまで下がっているんです。
その理由は社会の発展と共に株価が上がる一方で物価も一緒に上がったからです。
物価が上がることで、逆にお金の価値は落ちてしまったんです。
うぉーれん先生
ヒロシ
うぉーれん先生
株を持つことがどれだけ重要であるか
分かって頂けたのではないでしょうか？
株式投資を始めるタイミングに遅いなんてことはないです。
はじめようと思ったその日が自分の人生で一番若い日です！
うぉーれん先生
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