個人事業主でもカードローンは利用できる？知らないと後悔！審査に通りやすくするコツも解説
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個人事業主でもカードローンを利用できるのかな？審査に通りにくいって本当？
生活費や事業費が一時的に足りずお金を借りたいけど、審査に落ちるかも…と心配されている方も多いのではないでしょうか。
ライフアドバイザーさくら
まず、個人事業主がカードローンを利用するコツを解説する前に”お金と借金の関係”について知っておいて損は無いでしょう。私たちは、働き得たお金で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に、「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金を少しでも早く返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた黒字分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。これからは「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
個人事業主でもカードローンは利用できる？
カードローンの審査では収入の安定性が重視されるため、個人事業主は審査に通りにくいと言われています。
お金を借りられるのか心配されている方も多いのではないでしょうか。
結論からお伝えすると、個人事業主でもカードローンを利用することは可能です。
ただ、カードローン会社によって申し込み条件や審査の通りやすさが異なるので、個人事業主におすすめのカードローンや、申し込み時に注意することをご紹介しますね。
また銀行ローンも検討されている方もいるかもしれませんが、銀行で借りたお金は使途が限られており、事業性資金としては使えません。
生活費と事業費の両方に使いたい場合は、使途が限定されないカードローンの方が便利ですよ。
個人事業主がカードローン審査に通るための注意点
カードローンなどの貸金業には「総量規制」というルールがあり、利用者の年収の1/3までしか貸付を行えません。
以下に該当する場合は、確定申告書や納税通知書といった収入証明書の提出が求められます。
① 借入希望額が50万円以上
② 他社を含めた総借入額が100万円以上
収入証明書なしで審査にも通りやすくするには、初回の借入希望額を3万～10万円程度にしておくとよいでしょう。
このポイントを押さえるだけで、審査の通りやすさが格段にアップしますよ。
中でもいちばん審査に通りやすいカードローンをご紹介しますね！
収入さえあればパート・アルバイトや主婦の方でも申し込めるので、個人事業主の方でも安心ですよ。
スマホで完結できるので最短20分で審査が完了し、初めての利用なら30日間は利息無料で借りられます。
以下で、カードローンの便利さ・安心さと、不安な利息についてさらに分かりやすく紹介していますので、是非参考にしてください。
こんなに便利♪安心して使えるカードローン
- ①最短即日で借りられる
申込後、最短20分で借入ができます。急な出費でお金が必要になった時でも安心。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ②身分証明書のみで借りられる
50万円以下の希望額であれば免許証などの身分証明書があれば借入可能。
- ③誰にもバレずに契約できる
申込から契約まで全てWEB完結、郵送物もなし！カードレスだから利用後にバレる心配いらず。
- ④30日間利息0円で借りられる
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カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
ヒロシ
マネーアドバイザーさくら
ヒロシ
3万円借りた場合の利息はたった444円！
カードローンの利息は次の様に計算されます▼
借りた額×実質年率×借りた日数÷365日
例えば金利18%のカードローンで3万円借りて、1か月後の給料で一括返済した場合…
- 借りた額：3万円
- 実質年率：18％
- 借りた日数：30日
計算すると利息は444円です。
翌月にきちんと返済できれば、決して高くは感じないですよね。
この利息が、「30日間・利息0円」となる便利なカードローンがあるので紹介します。
マネーアドバイザーさくら
ヒロシ
まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。
マネーアドバイザーさくら
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
↓大手の中でも条件の良い人気カードローンを3つ紹介しますので、あなたに合ったものを選んでください。
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Q 申込みに書類は必要ですか？
A 健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。借入額が50万円を超える場合は収入証明書が必要になります。
Q 誰にも会わずに借りれますか？
A Webからの申込み、自動契約機からの申込み、郵送からの申込みなどが可能なので誰にも会わずに利用できます。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 10万円を30日間利用した場合の利息は1,479円です。→無利息0円実施中！
利息＝利用金額×借入利率(18.0%)÷365日×利用日数
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