【クレジットカードの上限に達した…いつリセットされる？】知らないと損！緊急時の対処法も解説
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ヒロシ
まだ他にも支払いがあるのに…
すぐに限度額を引き上げられないかな？
キャッシング枠なら利用できる？
など、不安や疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。
ライフアドバイザーさくら
まずは、クレジットカードの上限に達した時の対処法について解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
クレジットカードの上限に達するとどうなる？
クレジットカードの利用限度額の上限に達すると、カードが使えなくなります。
公共料金やスマホ通信費の支払いをクレジットカードにしている場合は、滞納になる可能性があるため特に注意しましょう。
なお、クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」がありますが、上限額は両方を合算したものです。
総利用枠の上限：50万円
キャッシングの上限：10万円
となっている場合、ショッピングで50万円すべてを使い切るとキャッシング枠は利用できなくなります。
クレジットカードの上限に達した場合のリセット日
支払日に引き落としが完了すると利用可能枠がリセットされ、支払った金額分だけ復活します。
ただし、反映されるまでには数日かかることがあります。
例えば、以下のような条件のクレジットカードを使用している場合で考えてみましょう。
・締日：月末
・支払日：翌月27日
・限度額：50万円
1月中に30万円利用すると、2月に利用できる金額は20万円です。
2月10日に17万円利用し、2月15日に4万円の買い物をしようするとエラーになります。
2月27日の支払日に1月の利用分30万円を支払うことで、30万円分の利用枠が復活します。
クレジットカードが上限に達した時の対処法
クレジットカードが利用限度額に達して使えなくなった場合の対処法は、2つあります。
① カードのランクを上げる
カード会社によって異なりますが、一般的にゴールドカードやプラチナカードへランクアップすると利用限度額も上がります。ただし、年会費がかかる可能性があるため、よく確認した上で検討しましょう。なお、審査やカードの発送には、2週間～1か月程度の時間がかかります。
② 利用可能枠の増枠を申し込む
一時的または継続的に、利用可能枠を増枠する方法もあります。ただし、利用限度額の引き上げには審査があり、必ず増枠できるとは限りません。また、審査完了までには数日～1週間程度かかります。
急いでいる時に便利な方法
もしクレジットカードが使えなくて困ってる場合、急いでいるならカードローンが便利です。
土日でも最短で当日中に審査が完了し、スピーディーにお金を借りられますよ。
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ライフアドバイザーさくら
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| 融資時間 | ||
 最短18分 |
最短3分 |
最短30分 |
| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
 30日間 |
30日間 |
 なし |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
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本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：147円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
クレジットカードの上限に達して使えなくなった時にも便利ですよ！
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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