【親が亡くなったら銀行の手続きはどうする？】知らないと大損する実家の相続についても解説
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親が亡くなったあと、銀行の手続きは何から始めればいいんだろう？
もし持ち家がある方は、相続手続きの前に絶対知っておいた方がいい情報についてもご紹介しますので、是非参考にしてみてくださいね。
まずは、親が亡くなったあとの銀行手続きについて解説する前に「不動産の価値」とその価値を決める「3大要素」について知っておくのが重要です。以下で分かりやすく説明します。
不動産の資産価値って？
不動産の資産価値。それは、「不動産そのものの価値」の事をいいます。
物件の相場価格や新築価格などではなく、物件が今いくらなのか？を指す指標。
新築の物件が築年数20年経過した場合の資産価値は劣化によって下がるため、一定ではありません。
資産価値が下がりやすい物件であれば、売却しても大した価格にはならず、損をすることに。
不動産の資産価値を決定する3大要素
不動産の資産価値は様々な要因から算出されますが、中でも特に大きな影響を及ぼす要素を紹介します。
耐震性や設備のグレードが低い物件なら、いくら新築でも資産価値は低いです。
建物の防災性や地盤の固さは特に、資産価値に大きく直結する要素の１つです。
例えば、東京都心の物件と郊外の物件なら同じ内容でも価格差が生じるように、同じエリアでも駅に近いか？商業施設の有無などでも資産価値は変わってきます。。
駅近で都市部までのアクセスが良い物件は、建築年数が経過していても資産価値が落ちにくい傾向にあります。
治安が悪い、街灯が少ない等の場合、資産価値は下がる傾向にあるので注意が必要です。
一戸建てvsマンション…どちらの資産価値が高い？
一戸建ての資産価値は建物部分が下落しやすいです。
しかし、一定以上の面積の土地を確保できるので、好立地の土地を購入していれば建物部分を解体して建て替え・活用をおこなうことができます。建物より土地の資産価値が将来重要となってきます。
マンションの資産価値は１棟の価値が下がればその分だけ所有している区分の価値も下がります。
しかし戸建てに比べて頑丈な造りが多く、資産価値の下がり方は緩やかです。
専有面積あたりの単価が戸建てより低くなるので、高い収益価値も見込めるのがメリットです。
立地のよい中古マンションであれば築年数が経過していても人気の物件となり、資産価値は戸建てよりも高い傾向にあります。
不動産価値を高める方法
所有する不動産をできるだけ高く売るために、所有者である私たちは何を行えば良いのでしょうか。
以下で、不動産価値を高める方法について紹介します。
特に、キッチンやトイレ、お風呂といった水回りは要チェック。
内装、外装をリフォームして第一印象をよくすることで不動産価値を高めることが可能です。
また、手軽にすぐ行える方法であれば掃除やクリーニングも重要となります。
短期的に不動産価値を高める場合は、内部や外壁などの一部をリフォームするのがおすすめですが、長期的に高めていく場合は、全体的なリノベーションを行い価値を高めていくことで資産価値を高められます。
親が亡くなったら銀行の手続きはどうする？
親が亡くなった場合、以下の手順ですみやかに銀行口座の凍結を行いましょう。
① 引き落としの停止・変更手続き
銀行口座を凍結すると引き出しはもちろん引き落としもできなくなるため、公共料金やクレジットカードの口座引き落としをしている場合は要注意です。
凍結する前に各引き落とし先に連絡して停止や名義変更の手続きを行い、支払いも済ませておきましょう。
② 銀行に親の死亡を報告
親が亡くなったことを銀行に報告し、銀行口座を凍結します。
凍結後はお金を引き出せなくなるので連絡をためらう方もいますが、銀行に死亡したことを伝えずお金を引き出すと、相続放棄ができなくなる恐れがあるためご注意ください。
万が一あとで財産を上回る借金などが見つかった場合、相続放棄ができないと返済の義務を負うことになります。
葬儀代などが必要な場合は、一定額までなら「相続預金の払い戻し制度」を利用すれば、相続前の預金を引き出せます。
③ 相続に必要な書類の用意
遺言書がある場合、必要な書類は以下のとおりです。
- 遺言書
- 戸籍謄本
- 相続人の実印と印鑑証明書
- 通帳
ほかに遺言書の検認証書などが必要なこともあるため、事前に銀行に確認しておきましょう。
遺言書がない場合は上記の書類加えて、遺産分割協議書も必要です。
④ 名義変更／払い戻し
相続の準備が整ったら銀行に必要書類を提出し、口座の名義変更もしくは払い戻しの申請を行います。
持ち家がある方必見！損しないため相続前にしておくべきこと
持ち家がある場合は、家の相続手続きも必要です。
相続する家を売るつもりなら3年以内に完了しないと、3,000万円の控除が受けられず税金で大損することになりますよ。
また相続人が複数いる場合の分割方法は、以下の２つです。
①１人が家を、それ以外は他の財産を相続する
② 家を売却して売却益を分割する
①の場合は自分で家の価値を把握しておかないと、評価額を低く見積られて損する可能性があります。
②の場合も売却額によって相続する金額が大きく変わりますよ。
いずれにしても持ち家があるなら、まずは現在の家の価値を知っておくことが重要です。
１社だけの査定では、提示された査定額が高いのか低いのかも判断できないので、必ず複数社に査定依頼しましょう。
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家を売るなら今が最大のチャンス！
実家の売却を検討しているなら知っておいた方がいい情報があるんです。
実は、2021年4月の中古物件の売れ行きが過去最高を記録！以降も上昇し続けていること。
以下は首都圏中古一戸建ての成約件数と前年同月比の推移を示したグラフです。
出典：ダイヤモンド不動産研究所
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相続や税金で大損しないために、今すぐ売却するしないに関わらず家の価値を知っておくことをおすすめします！
不動産の査定額を１番かんたんに知れる方法
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