小規模企業共済はどんな制度？【知らないと後悔】将来に備える投資方法とは
更新日：
※この記事は約1分で読めます
個人事業主や少人数体制の会社の経営者が加入できる小規模企業共済制度。
退職金代わりとして利用したり、節税効果があったりと何かとメリットの多い制度です。
しかし、小規模企業共済はメリットばかりではありません。
うぉーれん先生
小規模企業共済とは
サラリーマンには退職金制度があり、長年勤めたことをねぎらう意味で退職時に給付金が支払われます。
しかし自営業など小規模な企業には退職金が無いため、小規模企業共済に掛け金を支払うことで退職金代わりにまとまった金額が受け取れる制度です。
小規模企業共済は昭和40年に発足され、現在は独立行政法人中小基盤整備機構(中小機構)によって運営されています。
小規模企業共済の加入資格
小規模企業共済に加入するには、以下のいずれかの条件を満たす必要があります。
- 建設業・製造業・運輸業・宿泊業・娯楽業・不動産業・農業を営み、常時使用する従業員数が20人以下の個人事業主または会社等の役員
- 卸売業・小売業・サービス業(宿泊業・娯楽業以外)を営み、常時使用する従業員数が5人以下の個人事業主または会社等の役員
- 事業に従事する組合員の数が20人以下の企業組合の役員、常時使用する従業員数が20人以下の協業組合の役員
- 常時使用する従業員数が20人以下で、農業の経営を主として行っている農事組合法人の役員
- 常時使用する従業員数が5人以下の弁護士法人、税理士法人等の士業法人の社員
参照:中小機構
小規模企業共済の加入方法
小規模企業共済に加入するには、以下の手順で行いましょう。
- 必要書類を入手
→加入者の立場によって必要なものが異なるので、中小機構のホームページで確認しましょう。 - 中小機構が業務委託契約している団体や金融機関の窓口へ書類を提出
- 申込日から約40日後に中小機構から郵送で書類が届く
→『小規模企業共済手帳』『小規模企業共済制度加入者のしおり及び約款』の2点
小規模企業共済3つのメリット
掛金の増減が自由
小規模企業共済は、加入時に掛金を1,000円～7万円までの範囲内から自由に選択できます。
加入してからの増減も自由で、経営状態の悪化などの理由がある場合には、一時的に支払いを止めることも可能です。
節税対策になる
小規模企業共済に加入すれば、確定申告の際に掛け金の全額を課税対象所得から控除できます。
所得が高ければ高いほど節税効果が期待できますよ。
貸付制度がある
小規模企業共済の加入者は、掛金の範囲で低金利の貸付制度を利用できます。
貸付には以下のような種類があります。
- 一般貸付(事業資金)
- 緊急経営安定貸付
- 傷病災害時貸付
- 福祉対応貸付
- 創業転業時・新規事業展開等貸付
- 事業継承貸付
- 廃業準備貸付
参照：中小機構
小規模企業共済3つのデメリット
納付月が12ヶ月未満だと掛捨てのリスクがある
小規模企業共済の納付月が12ヶ月未満の状態で解約すると、以下の共済金が受け取れず掛捨てとなります。
- 準共済金
→法人の解散や病気・ケガ以外の理由え65歳未満で退役した時に受け取れる給付金 - 解約手当金
→任意解約時や機構側で解約になった場合（12ヶ月以上の滞納など）に受け取れる給付金
20年未満の解約は元本割れになる
小規模企業共済を20年未満で解約すると、元本割れになります。
また20年以上経ってから解約したとしても、掛金の増減などで掛金区分ごとの納付月数が20年を下回った場合も元本割れとなります。
これは、中小機構のホームページでも明記されている事実で、目先のメリットに釣られて加入すると後悔する結果になるかもしれません。
受取時に課税される
メリットで節税効果についてご紹介しましたが、小規模企業共済の給付金を受け取る際、退職所得または雑所得として課税されます。
つまり、小規模企業共済は「税金の納付を先延ばしにしているだけ」ということです。
トータルで考えるとそこまで大きな節税効果は無いといえます。
将来に備えるなら積立投資がおすすめ！
小規模企業共済は、退職金代わりとして受け取れるものの、大きな節税効果はありません。
将来に備えるなら積立投資がおすすめです。
これからご紹介する銘柄は、過去30年の平均利回り９％以上。特定口座で運用することで、自動的に税金分を差し引いてくれます。そのため、受取時に税金を徴収されることはありませんよ。
投資信託を1株数百円～始められ、さらに最大4,000円相当の株を0円でもらえるネット証券をご紹介しますね！
初心者が投資信託を始めるのにおすすめのネット証券はココ！
ヒロシ
うぉーれん先生
数百円でアップルやAmazonのオーナーになれる「LINE証券」
少額投資OK！売買手数料も激安！
株投資・初心者の使いやすさに、とことんこだわっているのが「LINE証券」です。
LINEではじめる株投資
≫LINE証券で無料の口座開設≪
うぉーれん先生
・完全無料で最短翌日に口座開設
・LINEで手軽に取引！(専用アプリ不要)
・1株(数百円)からの売買が可能
・売買手数料は業界最安水準
・最大3,000円相当の人気株がもらえる
うぉーれん先生
うぉーれん先生
ヒロシ
うぉーれん先生
ヒロシ
うぉーれん先生
最初はコレ！この投資信託がオススメ！
投資信託は、わかりやすく言えば株の詰め合わせ。お菓子でいえば、バラエティパック。
どの株を買えばいいか分からない場合は、LINE証券の投資信託ランキングでも１位の、
「S＆P500」がおすすめです。
※2021年11月30日時点
「S＆P500」はアメリカを代表する大企業500社の詰め合わせパック。
S&P500には500社に採用されるための厳しい審査基準があります。
さらに、入れ替えもあるので業績の悪い会社は除外され、業績の良い企業が新たに採用されます。
なのでバブル崩壊やコロナショックも乗り越え、今現在も右肩上がりの投資信託です。
Apple、マイクロソフト、Amazon、Facebookなど超優良企業の成長にあなたもオーナーとして乗っかれるのです。
うぉーれん先生
実際にS&P500に「1年間」と「10年間」で毎月3万円を積立した場合と銀行に毎月3万円預金した場合を比較すると…
※2021年11月30日時点でのリターン率として
LINE証券でS&P500を毎月3万円の積立をした場合は1年間で8万2,000円もの利益に！
10年間で元金360万円が約3倍の1,033万円になっているんです！
一方で銀行に10年間、毎月3万円預金した場合の利息はたったの3,572円…
どちらも10年間積立した場合で比較すると…
約670万円もの大損をしているんです。
株式投資は怖い！そう思ってる人は危険！
アメリカ株の200年の歴史をみれば、
「株なんて危険！」って思っている人も株への
見え方が変わるかもしれません！
わかりやすく例えると当時100円だけ株を買った人の株価は6,000万円にまで膨れ上がっています。
逆に「株は怖い」と銀行に預けてた人の100円の価値は7円にまで下がっているんです。
その理由は社会の発展と共に株価が上がる一方で物価も一緒に上がったからです。
物価が上がることで、逆にお金の価値は落ちてしまったんです。
うぉーれん先生
ヒロシ
うぉーれん先生
株を持つことがどれだけ重要であるか
分かって頂けたのではないでしょうか？
株式投資を始めるタイミングに遅いなんてことはないです。
はじめようと思ったその日が自分の人生で一番若い日です！
うぉーれん先生
今だけ、簡単なクイズに答えると最大3,000円相当の株がタダで貰えちゃう…
あなたもS&P500を購入して、
Appleのオーナーになりませんか？
LINE証券なら数百円からオーナーに♪
＼今すぐ最大3,000円相当の株をもらって投資家デビュー！／
※ご登録まで永年完全無料でご利用いただけます。実際のお取引が発生した場合のみ取引手数料が発生しますが、当サイトで推奨している投資信託の手数料は0円です。本サイトからのご登録で、お取引を強制する行為・営業行為などはございませんので、安心してご利用ください。（株のプレゼントで費用は一切発生しませんし、現金を出金する際の手数料も０円です。）