金融リテラシーとは？【初心者が大損しないために】知らないと後悔の投資戦略１つ
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金融リテラシーって重要なの？どうやって身につければいい？
という方のために、このページでは金融リテラシーとその身につけ方について、初心者にもわかりやすく解説しています。
うぉーれん先生
金融リテラシーとは
金融リテラシーとは「お金に関する知識や判断力」のことです。
金融庁は「最低限身につけるべき金融リテラシー」として、以下の4つを挙げています。
- 家計管理
- 生活設計
- 金融知識および金融経済事情の理解·適切な金融商品の選択
- 外部知見の適切な活用
（セミナー情報など）
金融リテラシーの重要性
金融リテラシーを高める最大のメリットは、損をしたり騙されたりしにくくなること。
私たちはライフステージの各場面で、以下のような様々な金融商品と関わることになります。
- 預貯金
- 財形貯蓄
- 個人年金
- 生命保険
- 損害保険
- ローン
- 株式
知識がないと販売員に言われるがまま契約したり、投資や保険で得するつもりが大損してしまうことにもなりかねません。
また金融リテラシーは人生設計に関わる重要なスキルなので、早いうちから身につけておけば将来に向けて適切に備えられます。
金融リテラシーを高める方法
金融リテラシーを高める最も効果的な方法は、少額でも良いので自分で資産運用をしてみることです。
日本は他国と比べて金融リテラシーが低いと言われており、これまで資産運用について学校で教わる事もありませんでした。
ですが2022年の4月からは、高校の家庭科で投資信託など基本的な金融商品の特徴や資産形成についての授業が始まり、金融リテラシーを身につけた若い世代が増えてきます。
勉強せずにいると、社会から取り残されることになってしまいますよ。
そこで、少額でも投資を始めてみることで、社会情勢や金融政策などに目を向ける機会が増え、金融リテラシーを高めることができます。
とはいえFXや株式投資などはかなりハイリスクなので、まずは低リスクな投資信託の積み立て投資から始めてみませんか？
投資信託とは
投資信託は投資家から集めたお金を複数の銘柄に分散して投資するため、少額から始められる上に低リスクです。
運用は投資のプロに任せられ、積み立てながら利益を自動的に再投資することで雪だるま式に利益を増やしていくことも可能です。
また、日本の株式市場はここ30年ずっと横ばいが続いていますが、米国株は上昇傾向が続いているため、これから投資信託を始めるなら米国株S&P500がおすすめです。
3,000円分の株を0円で貰えて、さらに1株100円〜投資を始められる所もあるので、S&P500の詳しい説明とともにご紹介しますね！
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うぉーれん先生
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うぉーれん先生
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うぉーれん先生
最初はコレ！この投資信託がオススメ！
投資信託は、わかりやすく言えば株の詰め合わせ。お菓子でいえば、バラエティパック。
どの株を買えばいいか分からない場合は、LINE証券の投資信託ランキングでも１位の、
「S＆P500」がおすすめです。
※2021年11月16日時点
「S＆P500」はアメリカを代表する大企業500社の詰め合わせパック。
S&P500には500社に採用されるための厳しい審査基準があります。
さらに、入れ替えもあるので業績の悪い会社は除外され、業績の良い企業が新たに採用されます。
なのでバブル崩壊やコロナショックも乗り越え、今現在も右肩上がりの投資信託です。
Apple、マイクロソフト、Amazon、Facebookなど超優良企業の成長にあなたもオーナーとして乗っかれるのです。
うぉーれん先生
実際にS&P500に「1年間」と「10年間」で毎月3万円を積立した場合と銀行に毎月3万円預金した場合を比較すると…
※2021年10月30日時点でのリターン率として
LINE証券でS&P500を毎月3万円の積立をした場合は1年間で8万2,000円もの利益に！
10年間で元金360万円が約3倍の1,033万円になっているんです！
一方で銀行に10年間、毎月3万円預金した場合の利息はたったの3,572円…
どちらも10年間積立した場合で比較すると…
約670万円もの大損をしているんです。
株式投資は怖い！そう思ってる人は危険！
アメリカ株の200年の歴史をみれば、
「株なんて危険！」って思っている人も株への
見え方が変わるかもしれません！
わかりやすく例えると当時100円だけ株を買った人の株価は6,000万円にまで膨れ上がっています。
逆に「株は怖い」と銀行に預けてた人の100円の価値は7円にまで下がっているんです。
その理由は社会の発展と共に株価が上がる一方で物価も一緒に上がったからです。
物価が上がることで、逆にお金の価値は落ちてしまったんです。
うぉーれん先生
ヒロシ
うぉーれん先生
株を持つことがどれだけ重要であるか
分かって頂けたのではないでしょうか？
株式投資を始めるタイミングに遅いなんてことはないです。
はじめようと思ったその日が自分の人生で一番若い日です！
うぉーれん先生
今だけ、簡単なクイズに答えると最大4,000円分の投資がタダで出来ちゃう…
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