住宅ローンの繰り上げ返済はした方がいい？【知らないと後悔】繰り上げ返済の前にやるべきこと
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毎月支払う住宅ローン。できれば早く返済してしまいたいですよね。
住宅ローンはそのままの額で支払い続けるか、繰り上げ返済するか、どちらを選べばいいのでしょうか。
今回は、住宅ローンの繰り上げ返済について解説します。
繰り上げ返済する前に知っておいた方がいい情報についてもご紹介しますので、最後まで必見ですよ！
住宅ローンの繰り上げ返済は2通りある
住宅ローンの繰り上げ返済とは、毎月支払っている返済額とは別に任意の額を返済することです。
繰り上げ返済は、期間短縮型と返済額短縮型の2通りあります。
返済期間を短縮する「期間短縮型」
期間短縮型は、住宅ローンを繰り上げ返済した後も月々の返済額を減額しないタイプです。
返済額を変えない分、ローン返済を早く終わらせることができます。
返済期間は繰り上げ返済の金額に応じて短縮されます。
毎月の返済額を軽減できる「返済額軽減型」
返済額軽減型は、住宅ローンを繰り上げ返済後、返済期間は変えずに毎月の返済額を減らすタイプです。
今後、教育費などで月々の出費が増えそうなことが予想できる家庭は、月々の負担が減る返済額軽減型がおすすめです。
住宅ローン控除の年数が残っている場合…
住宅ローンの繰り上げ返済をしたいと思っても、住宅ローン控除の年数が残っている場合、どちらを優先すればいいのか悩みますよね。
住宅ローン控除とは…
一定の要件を満たす住宅のローン支払い開始から10年間、年末の住宅ローン残高の1％（一般住宅で上限40万円）が所得税から控除される制度。
控除額が所得税を上回った場合は、住民税からも控除できる（前年課税所得の7％、上限13万6,500円）。
「住宅ローン控除の恩恵を受けておきたい」と考えている方は、10年間住宅ローン控除を受けたあとに、返せる分を繰り上げ返済するという手もあります。
ただし、金利が高くなればなるほど、繰り上げ返済を優先した方がいい場合もあります。
繰り上げ返済で総返済額はどれくらい変わるのか
繰り上げ返済によって、総返済額はいくら減るのでしょうか。
3,000万円の35年ローン、固定金利1.3％で住宅を購入し、3年後に100万円を繰り上げ返済したケースで比較してみましょう。
| 返済方法 | 繰上返済なし | 期間短縮型 | 返済額軽減型 |
| 月々の 返済額 |
88,945円 | 88,945円 | 85,760円 |
| 期間 | 35年 | 30年 1ヶ月 |
35年 |
| 総返済額 | 約3,735万円 | 約3,685万円 | 約3,713万円 |
| 繰上返済なし との差額 |
－ | －502,540円 | －222,914円 |
ローン支払いから3年後に繰り上げ返済をするだけで、ローンの総返済額は20万円～50万円の差がつきます。
繰り上げ返済しても、生活資金に支障がないなら繰り上げ返済した方が得だといえます。
ただ、住宅ローンの利息は他のローンに比べてかなり低い利率なので、生活資金に余裕がないのなら無理に繰り上げ返済する必要はありません。
住宅ローンの繰り上げ返済の前にやるべきこと
住宅ローンの繰り上げ返済を考えているなら知っておいた方がいい情報があります。
実は、2021年4月の中古物件の売れ行きが過去最高を記録しました！
以下は首都圏中古一戸建ての成約件数と前年同月比の推移を示したグラフです。
出典：ダイヤモンド不動産研究所
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