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老後2000万円問題とは？【後悔しないために】知っておくべきこと

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老後2000万円問題って聞いたことあるけど、実際どう困るの？

という方のために、このページでは老後2000万円問題とその対処方法についてわかりやすく解説しています。

4000円分の株を0円で買える方法もご紹介しているので、ぜひ最後まで読んでみてください！

老後2000万円問題とは？

2019年に金融庁から「老後資金として、年金とは別に2000万円必要」という報告書が提出され、日本中で大きな話題に。

年金があるからと安心していたのに、急に2000万円足りないと言われたことで新たに発生した「どのように老後資金を用意するか」という問題です。

老後資金2000万円の根拠

• 夫65歳、妻60歳の夫婦のみの世帯
• 夫婦ともに無職
• 毎月の不足額の平均が5万円
• この先20～30年の人生がある

この条件で計算した場合、老後に1300万円～2000万円が不足することになります。

もちろん生活スタイルによっては不足額が少ないことも考えられますが、逆に病気や災害、また長生きすることによって、さらに支出が増える可能性も十分にあります。

老後2000万円問題に備える

この先何が起こるかわからないので、老後資金として2000万円あるに越したことはないですよね。

• 生活を切り詰める
• 老後も働く
• 貯金しておく
• 投資で資産を増やす

などさまざまな方法が考えられますが、最善策は「節約したお金で投資を始める」ことです。

老後に働くつもりでいたとしても、健康状態や仕事があるかどうかはわかりませんよね。

また超低金利が続く日本では、貯金で資産を増やすことはほぼ不可能です。

2000万円と聞くと大金に思えるかもしれませんが、実は時間をかけて積み立てていけば、それほど難しいことではありません。

2000万円シュミレーション

例えば毎月2万円を貯金する代わりに、積立投資したとして計算してみましょう。

リターン7%＋投資で得た利益も投資に回すことで、30年後には2000万円どころか2400万円を超えます。

一方同じ金額を貯金していた場合、24万円×30年間で720万円となり、利子は30年で数千円ほどです。

貯金しておくのがいかにもったいないかがわかりますよね。

「初心者が投資でリターン7%なんて可能なの？」

と思われるかもしれませんが、このあとご紹介する米国株の投資信託S&P500は、過去30年のリターン平均が9.3％となっているため、確実とは言い切れませんが十分に可能です。

初心者が投資を始めるなら投資信託！

一口に投資といっても様々な方法があり、中には増やすどころか全資産を失ってしまう可能性もあるハイリスクな方法もあります。

初心者が投資を始めるなら、少額から投資できて低リスクな投資信託がおすすめです。

投資信託とは？

投資信託は投資家から集めたお金を投資のプロが複数の銘柄に分散して投資するため、少額から始められる上に低リスクです。

また利益を自動的に再投資することで、時間をかければかけるほど複利の効果で雪だるま式に利益を増やしていくことも可能です。

時間を味方につけて利益を増やすことができるので、出来るだけ早く積立投資をはじめましょう！

さらに低迷する日本株と比べて米国株は上昇傾向が続いているため、これから投資信託を始めるなら米国株S&P500がおすすめです。

1株100円〜購入できる所もあるので、S&P500の詳しい説明とともにご紹介しますね！

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実際にS&P500に「1年間」と「10年間」で毎月3万円を積立した場合と銀行に毎月3万円預金した場合を比較すると…

※2021年7月31日時点でのリターン率として

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アメリカ株の200年の歴史をみれば、
「株なんて危険！」って思っている人も株への
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わかりやすく例えると当時100円だけ株を買った人の株価は6,000万円にまで膨れ上がっています。

逆に株は怖いと銀行に預けてた人の100円の価値は7円にまで下がっているんです。

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物価が上がることで、逆にお金の価値は落ちてしまったんです。

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