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債権とは？【投資の初心者が損しないために】重要なポイント

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債権とは？

主に国や地方公共団体、企業が資金を集めるために発行しています。

投資家からの借金のようなものなので、返済期日(＝償還日)と金利が決められています。

債権を購入すると利払い日に利息が支払われ、償還日に額面金額が戻ってきます。

債権はいつでも売買できますが、価格が変動するため購入時より低くなる可能性もあります。

債権の種類

債権の種類は大きく2つに分ける事ができます。

外貨建て債権は利率が高い場合が多い一方、為替変動の影響を受けるリスクがあります。

円建て債権

• 公社債：国債や地方債など
• 民間債：社債
• 外債：サムライ債、ユーロ円債など

公社債・民間債は国内で発行されますが、外債は海外で発行された債権です。

償還や利払いは円で行われるため為替リスクは発生しません。

外貨建て債権

国際機関債、外国国債など。

低金利が続く日本と比べ、海外には金利の高い国も多くあります。

そのため高い利払いが期待できる一方、為替変動によるリスクも高くなっています。

初心者が扱いやすい債権

実は債権の多くは「プロ向け」となっており、億単位の資金が必要です。

一方で個人向け国債や個人向け社債は、1万円～始める事もできます。

個人向け国債

国が発行する個人投資家向けの債権です。

現在の金利は0.05%程度と低いでのすが、預金するよりは良いかもしれません。

個人向け社債

国債より高い金利を期待するなら社債がおすすめです。

一般企業が発行しており、発行元の企業の信用度によって金利が異なります。

債権投資のメリット・デメリット

債権のメリットは償還日まで保有すれば比較的リスクが低く、利息も受け取れる点です。

ですがその分リターンはかなり少なく、金利は銀行よりわずかに高い程度です。

また債権の金利は一般的に発行元の信用度に応じて設定されているため、信用度が高い場合は利率が低く、信用度が低い場合は利率が高くなります。

高い金利を求めて信用度が低い債権に投資した場合、倒産などでお金が一部しか戻ってこない可能性もあります。

初心者には投資信託という選択肢もある

「リスクはなるべく低い方がいいけど、リターンももう少し欲しい」という方には投資信託の方がおすすめです。

債権とは異なり複数の株式に分散投資するためリスクが低く、運用はプロがするため購入後は手間がかかりません。

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