リボ払いの金利手数料の計算方法とは?【知らないと損】月々の支払い額を減らす方法
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リボ払いって月々の支払いが少なくて楽だけど、どういう仕組みになっているの？
手数料はいくらかかっているんだろう
マネーアドバイザーさくら
今回はリボ払い手数料の計算方法について解説します。
リボ払いって何？
リボ払いとは「リボルビング払い」の略で、クレジットカードの毎月の支払い額を一定額に固定し、金利と一緒に返済する支払い方法です。
一括払いや分割払いとは違い金利手数料が発生するため、使いすぎると支払い総額が高額になります。
リボ払いには2種類の方式があり、クレジットカード会社によって採用方式が違います。
- 残高スライド方式
→支払い残高によって支払額が変動する方式。
(例)支払い残高10万円なら月5000円支払い・支払い残高10～15万円→10000円支払いなど - 定額方式
→支払い残高が増えてもずっと一定額のまま(支払い期間が長期化する)
リボ払いのメリットとデメリット
リボ払いのメリット
◇家計を圧迫しない
一括払いにすると、高額が一気に引き落とされ家計を圧迫することがあります。
しかしリボ払いなら少額の支払いで済むので、家計を圧迫する心配がありません。
◇手元にお金が無くても使える
支払いを先延ばしにできるので、手元にお金が無くても高額のものが購入できます。
リボ払いのデメリット
◇金利手数料を負担しなければならない
一回・二回払いなら手数料はかかりませんが、リボ払いには金利手数料がかかります。
一回分の支払いだけで見ると少額の手数料も、利用回数が増えると高額になるので注意が必要です。
リボ払いの金利手数料の計算方法
リボ払いの金利手数料の計算方法はクレジット会社によって異なります。
今回は単純に10万円の商品をリボ払いで支払い、毎月5000円支払い、一般的な手数料年率15.0％を月利計算・先払いで請求されるという設定で計算します。
計算式は 利用残高×金利÷12(ヶ月)
これに上記の数字をあてはめると、1回目の金利手数料はこうなります。
100,000×0.15÷12=1,250
2回目は利用残高が5,000円減り、
95,000×0.15÷12=1,188
これを返済完了まで計算すると以下のようになります。
| 回目 | 返済額 | 利用残高 | 金利手数料 |
| 1 | 5,000 | 95,000 | 1,250 |
| 2 | 5,000 | 90,000 | 1,188 |
| 3 | 5,000 | 85,000 | 1,125 |
| ～ | |||
| 18 | 5,000 | 10,000 | 188 |
| 19 | 5,000 | 5,000 | 125 |
| 20 | 5,000 | 0 | 63 |
| 合計 | 100,000 | 13,129 | |
一括払いなら100,000円の支払いで済むところが、リボ払いにすると113,129円の支払いとなります。
もし113,129円の返済が完了する前に新規の買い物をした場合は、返済が完了してから新規の返済が始まります。
しかし前の買い物の返済が終わるまでの間でも、新規の買い物に対する金利手数料は加算されることは覚えておきましょう。
積み重なったリボ払いの残高を減らすには、一括返済や繰り上げ返済をする手もあります。
しかし返済額を増やすとなると、家計への負担が大きいですよね。
マネーアドバイザーさくら
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